تحت رعاية البنك المركزي المصري، انطلقت فعاليات الدورة الثالثة عشرة من معرض ومؤتمر «بافكس» (PAFIX) للمدفوعات الرقمية والشمول المالي، المقامة على هامش الدورة الثلاثين من معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا «Cairo ICT 2026».
وشهد الافتتاح حضورًا رفيع المستوى من قيادات البنك المركزي والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية، إلى جانب مشاركة رئيس الوزراء وستة وزراء، في تأكيد على أولوية ملف التحول الرقمي المالي على أجندة الدولة.
من الشمول المالي إلى التمكين المالي
قال أسامة كمال، رئيس شركة «تريد فيرز إنترناشيونال» المنظِّمة للمعرض، إن «بافكس» يواصل النجاح للعام الثالث عشر على التوالي، مشيرًا إلى أن نقاش التحول الرقمي المالي انطلق منذ الدورات الأولى بمبادرة من إبراهيم سرحان، وتبنّاه البنك المركزي المصري لاحقًا.
وأوضح أن مصطلح «الشمول المالي» كان غريبًا وثقيلًا قبل 13 عامًا، لكن منتجات وإجراءات لاحقة أسهمت في سد الفجوة، ومن أبرزها تطبيق «إنستا باي» وشبكة «ميزة»، بما أتاح للمواطن منتجًا ماليًا سهل الاستخدام وبتكلفة منخفضة أو مجانية.
وأشار إلى أن الإنترنت أصبح اليوم الخدمة الأساسية المشغِّلة للمدفوعات الرقمية، تمامًا كالمياه والكهرباء، مؤكدًا أن مصر قطعت خطوات واسعة في التحول الرقمي المالي بفضل جهود الحكومة والبنوك، مع بقاء مساحات للتطوير.
ولفت إلى أن «بافكس» بات من أهم معارض المنطقة التي تجمع القطاع المصرفي بالتكنولوجيا، مع إضافة ملفات البيانات والتحليلات والذكاء الاصطناعي في دورته الحالية.
«إي فاينانس»: العمود الفقري للتحول الرقمي
من جهته، أكد إبراهيم سرحان، رئيس مجلس إدارة مجموعة «إي فاينانس» للاستثمارات المالية والرقمية، أن الاهتمام الرسمي الكبير بالمعرض يعكس أولوية التكنولوجيا لدى الدولة، لافتًا إلى تحوّل التركيز هذا العام نحو البيانات والتحليلات والذكاء الاصطناعي، بما يعكس نضج المفاهيم التي تعمل عليها المجموعة مع البنك المركزي والبنوك والقطاعات المالية غير المصرفية.
وقال إن «إي فاينانس» تفخر بكونها ظهير التحول الرقمي في مصر وعموده الفقري، وتتعاون مع البنك المركزي وجميع البنوك العاملة في السوق.
وأوضح أن الاستثمارات الضخمة في البنية التحتية ومراكز البيانات تُعد شرطًا أساسيًا لتشغيل تطبيقات الذكاء الاصطناعي، مشيرًا إلى إعلان الحكومة عن مواقع جديدة لمراكز بيانات ضخمة.
وشدد على أهمية الأمن السيبراني للخدمات المالية، كاشفًا عن استثمارات للمجموعة بنحو 80 مليون دولار العام المقبل، واصفًا الرقم بأنه متواضع مقارنة بما ستنفقه الحكومة والقطاعات المالية، بما يعكس اتجاه القطاع إلى مزيد من التطوير.
الذكاء الاصطناعي وإدارة المخاطر وبنك «يومو» الرقمي
أعرب عمرو الجنايني، نائب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB)، عن سعادته بالمشاركة في الافتتاح، واصفًا «بافكس» بأنه من أهم المعارض التي ترسم ملامح مستقبل التحول الرقمي المالي.
وثمّن جهود البنك المركزي في تعزيز الابتكار والشمول المالي مع الحفاظ على الاستقرار المالي.
وقال إن شعار الدورة الحالية يعكس استخدامات الذكاء الاصطناعي في تعزيز إدارة المخاطر، مع الالتزام بأطر الحوكمة والاستخدام المسؤول.
وأضاف أن البنك يستند إلى خبرة مصرفية تمتد 51 عامًا لمواكبة احتياجات العملاء، وأن تأسيس بنك «يومو» الرقمي خطوة محورية في استراتيجيته لتقديم تجربة مصرفية متكاملة وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية.
الثقة في وكلاء الذكاء الاصطناعي
وأشار الدكتور رضا هلال، العضو المنتدب لقطاع المعالجة بشركة «نتورك إنترناشيونال» (Network International)، إلى أن الشركة تعمل في أكثر من 55 دولة وتتعامل مع أكثر من 280 بنكًا ومؤسسة مالية، بما يتطلب تطبيق حلول تناسب خصوصية كل سوق.
وقال إن نقاش العام الماضي كان يدور حول الذكاء الاصطناعي التوليدي، أما اليوم فيتجه الحديث من «اعرف عميلك» إلى «اعرف وكيل الذكاء الاصطناعي الخاص بك»، مشددًا على أن جودة مخرجات الذكاء الاصطناعي تتوقف على جودة البيانات المُدخلة، وعلى ضرورة بناء الثقة في الأنظمة الجديدة.
وكشف عن موافقة الشركة على التوسع في دول رابطة الدول المستقلة (CIS)، مع اتخاذ مصر نموذجًا تجريبيًا للتوسع في أسواق جديدة.
وفي السياق ذاته، أكد جاكوس ماركو، مؤسس ورئيس شركة «أكسيس باي»، أن مصر تمتلك مقومات تجعلها من أهم الأسواق العالمية، بفضل جيل شاب يعتمد على الهواتف الذكية والتكنولوجيا يوميًا.
وأوضح أن عدد المحافظ ارتفع من 10 ملايين إلى أكثر من 60 مليون محفظة، بتعاملات تجاوزت 4 تريليونات جنيه العام الماضي، ما دفع إلى تأسيس الشركة لتسهيل تحويل الأموال فورًا ومجانًا.
وأشاد بجهود البنك المركزي في تطوير البنية التحتية وتهيئة بيئة محفزة للابتكار، ما أسهم في رفع نسبة الشمول المالي إلى 79%، داعيًا إلى الانتقال من الشمول المالي إلى التمكين المالي الحقيقي ليصبح التمويل جزءًا طبيعيًا من حياة المواطن.
من ناحيته، تناول ستيفانو كاميليري، الرئيس التنفيذي للتسويق ورئيس تطوير الأعمال في مجموعة «IDENTIS»، أهمية التحقق من وكلاء الذكاء الاصطناعي ورصد التهديدات الرقمية ومواجهتها بالتعاون مع المؤسسات الحكومية والخاصة.
أرقام المركزي المصري: 79% شمول مالي و2.4 مليار معاملة عبر «إنستا باي»
وأعلن رامي أبو النجا، نائب محافظ البنك المركزي المصري، أن نسبة الشمول المالي ارتفعت إلى 79% بإجمالي 56.4 مليون مواطن مصري، وبلغت 58% بين الشباب، في وقت يشهد فيه العالم تحولات متسارعة في التكنولوجيا المالية.
واستعرض مؤشرات القطاع، ومن أبرزها:.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول: نحو 24 مليون مستخدم بإجمالي معاملات 13 تريليون جنيه خلال النصف الأول من العام الحالي.
- شبكة «إنستا باي»: أكثر من 24 مليون عميل مسجل، ومعاملات تجاوزت 2.4 مليار معاملة بقيمة 7 تريليونات جنيه.
- المحافظ الإلكترونية: 67 مليون محفظة بمعاملات بلغت 4 تريليونات جنيه حتى سبتمبر الماضي.
- منصة الدفع بالهواتف الذكية: بدءًا من «أبل باي»، مع توسع مرتقب إلى «أندرويد».
وأضاف أن البنك المركزي أصدر القواعد المنظِّمة لخدمات الهوية الرقمية لفتح الحسابات إلكترونيًا دون زيارة الفروع، تحسينًا لتجربة العملاء.
وأكد أن الذكاء الاصطناعي يمثل أحد أهم تطورات القطاع المصرفي بما يتسق مع الاستراتيجية الوطنية ويراعي الأمن السيبراني وإدارة المخاطر، مستشهدًا بمشروع الاستعلام الائتماني مع شركة «آي سكور» لتقييم الجدارة الائتمانية وتمكين الفئات التي واجهت صعوبات تمويلية.
وأشار إلى أن المركزي يواصل تطوير قدراته في التكنولوجيا الإشرافية لرصد المخاطر بصورة استباقية، وأنه يعدّ استراتيجية شمول مالي جديدة تركز على المرأة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وذكر أن المختبر التنظيمي استفادت منه أكثر من 24 مؤسسة، وأن دعم صندوق «إنكلود» رفع عدد الشركات الناشئة المدعومة من 23 إلى أكثر من 200 شركة، في حين استفاد 34 ألف طالب من مبادرة «فينيولوجي» بنحو 1060 مشروعًا رقميًا، إلى جانب برامج تدريبية متخصصة في التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي مثل دبلومة «AI for Banking».
وخلص إلى أن ما تحقق يمثل أساسًا لمرحلة جديدة تُقاس بالقدرة على توظيف التكنولوجيا لتحسين حياة المواطنين ودعم النمو الاقتصادي، وهو ما يتطلب تضافر جهود الدولة والقطاع الخاص والمؤسسات الأكاديمية لترسيخ مكانة مصر مركزًا إقليميًا للابتكار.
ويُعد «بافكس» من الفعاليات المتخصصة المصاحبة لـ«Cairo ICT»، ويركز على استعراض تطورات صناعة المدفوعات الرقمية والخدمات المالية والتكنولوجيا المصرفية، ومناقشة الحلول التي تعزز منظومة المدفوعات والشمول المالي، مع إتاحة منصة للبنوك وشركات التكنولوجيا ومزودي خدمات الدفع لعرض ابتكاراتهم وبناء شراكات جديدة.
التعليقات